Krótka odpowiedź: przy fakturze między firmami windykacja przez zewnętrzną firmę kosztuje zwykle procent od odzyskanej kwoty, często kilka do kilkunastu procent, czasem z opłatą wstępną. Windykacja własna z programem to stały abonament, w Oplacaj od 199 zł netto miesięcznie, bez prowizji. Konkretne stawki firm windykacyjnych zawsze wynikają z ich umowy i oferty.
Z czego składa się koszt windykacji
Na cenę wpływa kilka elementów i każdy z nich bywa rozliczany inaczej, więc przed porównaniem ofert warto je rozdzielić.
- Prowizja od odzyskanej kwoty. Najczęstszy model. Płacisz tylko, gdy dłużnik zapłaci, ale oddajesz część pieniędzy, także tych, które wpłynęłyby po pierwszym przypomnieniu.
- Opłata wstępna lub za wszczęcie sprawy. Część firm pobiera ją niezależnie od wyniku.
- Koszty sądowe i komornicze. Opłata sądowa zależy od wartości sporu i rodzaju postępowania, a koszty egzekucji komorniczej pokrywa ostatecznie dłużnik, jeśli się je uda od niego ściągnąć.
- Abonament. Stała kwota miesięczna za narzędzie, które prowadzi przypomnienia i wezwania, bez względu na to, ile faktur obsłuży.
- Własny czas. Najmniej widoczny koszt. Godziny księgowej na pisanie przypomnień i sprawdzanie wpłat mają swoją cenę.
Przykład dla faktury 30 000 zł
Przykład ilustracyjny, nie oferta żadnej firmy. Załóżmy fakturę na 30 000 zł netto i prowizję 10 proc. od odzyskanej kwoty. Jeśli dłużnik zapłaci, firma windykacyjna zatrzymuje 3 000 zł. Przy dziesięciu takich fakturach w roku to 30 000 zł prowizji.
Ten sam zestaw faktur w planie Firma kosztuje 449 zł netto miesięcznie, czyli 5 388 zł netto rocznie, niezależnie od liczby faktur i odzyskanych kwot. Różnica jest największa przy fakturach, które i tak zostałyby zapłacone po drugim przypomnieniu. Pamiętaj jednak, że program nie prowadzi rozmów, nie składa pozwów i nie zastąpi firmy przy sporze, więc te dwie drogi się uzupełniają.
Porównanie modeli rozliczenia
| Model | Kiedy płacisz | Dla kogo ma sens |
|---|---|---|
| Prowizja od odzyskanej kwoty | Po wpłacie dłużnika | Duże kwoty, dłużnik bez kontaktu, brak własnych zasobów |
| Opłata wstępna plus prowizja | Na starcie i po wpłacie | Sprawy wymagające od razu działań prawnych |
| Abonament na program do windykacji | Co miesiąc, stała kwota | Firmy z regularnymi zaległościami od kontrahentów B2B |
| Sprzedaż wierzytelności | Jednorazowo, ułamek wartości faktury | Gdy pilnie potrzebna jest gotówka i wierzytelność jest bezsporna |
Kiedy tańsza jest windykacja własna
Większość zaległości między firmami to nie spór, tylko zapomniana faktura, zła osoba po stronie kontrahenta albo brak numeru zamówienia. Takie sprawy rozwiązuje konsekwentne przypominanie: przed terminem, dzień po, tydzień po i wezwanie przedsądowe z odsetkami po dwóch tygodniach. Robienie tego ręcznie jest nudne i łatwo o nim zapomnieć, dlatego firmy automatyzują tę serię.
W Oplacaj ta seria jest gotowa, a program zatrzymuje ją sam po dopasowaniu przelewu z wyciągu. Zasady etapu polubownego opisujemy w sekcji o windykacji polubownej, a pełny harmonogram znajdziesz na stronie windykacja faktur.
Kiedy warto zapłacić prowizję firmie windykacyjnej
- Kontrahent nie odbiera poczty, zmienił siedzibę albo przestał odpowiadać.
- Kwota jest duża i sprawa wymaga pozwu oraz egzekucji komorniczej.
- Dłużnik kwestionuje fakturę i potrzebna jest rozmowa o dowodach.
Zanim jednak oddasz sprawę, sprawdź sytuację dłużnika. Kiedy kontrahent ma problemy finansowe, warto sprawdzić zmiany w KRS i informacje o upadłościach firm, bo od tego zależy, czy jest sens ponosić koszty postępowania i w jakim trybie zgłaszać wierzytelność. Własne pisma z kompletem dat ułatwiają pracę każdej firmie, do której sprawa trafi później.
Odsetki i rekompensata zmniejszają koszt windykacji
Między przedsiębiorcami po terminie przysługują odsetki za opóźnienie w transakcjach handlowych oraz rekompensata za koszty odzyskiwania w wysokości 40, 70 albo 100 EUR zależnie od kwoty świadczenia. Kwotę odsetek policzysz w kalkulatorze odsetek handlowych. Dochodząc ich w wezwaniu, część kosztów przerzucasz na dłużnika, niezależnie od wybranej drogi.
Ile kosztuje Oplacaj
Oplacaj to program do windykacji w abonamencie, bez prowizji od odzyskanych kwot. Plan Start kosztuje 199 zł netto miesięcznie i wystarcza firmie z kilkunastoma fakturami w miesiącu. Plan Firma za 449 zł netto dodaje import z KSeF, raport należności i dopasowanie wpłat z wyciągu. Plan Grupa za 999 zł netto jest dla kilku spółek. Pełne zestawienie jest w cenniku.
Ukryte koszty, o które warto zapytać
Przy ofertach firm windykacyjnych porównuj nie tylko procent, ale też to, od czego jest liczony. Prowizja od kwoty przekazanej do windykacji to zupełnie inny koszt niż prowizja od kwoty odzyskanej. Zapytaj, czy do prowizji doliczane są odsetki i rekompensata, które dłużnik zapłaci ponad kapitał, oraz czy firma ma prawo zawierać ugody ratalne bez Twojej zgody.
Sprawdź także, co dzieje się z kosztami, gdy sprawa kończy się umorzeniem egzekucji. Zdarza się, że wierzyciel ponosi opłaty sądowe, a dłużnik nie ma z czego ich zwrócić. Dla firmy, która wystawia kilkadziesiąt faktur miesięcznie, takie szczegóły potrafią zmienić wynik porównania bardziej niż sama stawka procentowa.
Po stronie abonamentu pytania są prostsze. Sprawdź limit faktur w planie, liczbę użytkowników i to, czy import z księgowości lub KSeF jest w cenie. W Oplacaj ceny planów są jawne w cenniku, a sumę za rok policzysz bez żadnych dodatkowych opłat od odzyskanych kwot.
Jak policzyć, co jest dla Ciebie tańsze
- Zsumuj faktury po terminie z ostatnich dwunastu miesięcy.
- Oszacuj, ile z nich zapłaciło się po pierwszym lub drugim przypomnieniu. To kwoty, od których prowizja jest zbędna.
- Pomnóż tę sumę przez stawkę prowizji z oferty, którą rozważasz.
- Porównaj wynik z rocznym kosztem abonamentu i godzinami pracy, które dziś poświęcasz na przypomnienia.
Dla porównania kosztów i momentu przekazania sprawy zobacz też artykuł windykacja własna czy firma windykacyjna. Dla branż z długimi terminami płatności przygotowaliśmy osobne strony, na przykład o windykacji faktur transportowych i faktur budowlanych.
Tekst ma charakter ogólny i nie jest poradą prawną.
Policz to dla swojej faktury
Kalkulator wylicza odsetki i rekompensatę w kilka sekund.
Otwórz kalkulator